Wie man das FALSCHE VERSPRECHEN des Lebensstils in der Madison Avenue vermeidet
Der Lebensstil der Madison Ave ist allgegenwärtig. Sie wissen, wovon ich spreche … schnelllebig … Schöne Häuser, schöne neue Autos, zwei neue Motorräder in der Garage, ein Whirlpool neben dem Swimmingpool, schicke Restaurants jeden Abend … Alles, was Sie sich jemals wünschen genau dort zu Ihrer Verfügung. Werbetreibende sind Experten darin, unsere Träume zu nutzen, so leben zu können. (Der Glamour eines glänzenden Neuwagens auf nasser Fahrbahn bei Nacht ist ein sicherer Verkauf.) Aber es gibt eine Gruppe von Werbetreibenden, die besonders gut darin ist, uns glauben zu machen, dass der Madison Ave.-Lebensstil für jeden von uns erreichbar ist … Die Kreditkartenunternehmen.
Schauen wir uns nur einige ihrer Anzeigen an. Es gibt eine große Kreditkarte, mit der Sie alle vertraut sind. Ihr Fernsehwerbeslogan? „Es ist überall, wo Sie sein wollen!“ Und es zeigt normalerweise Menschen, die um die Welt reisen und alles genießen, was das Leben (mit Kreditkarten) zu bieten hat. Was will diese Firma hier nun sagen? Sie versuchen, Sie glauben zu machen, dass diese Kreditkarte Sie überall hin mitnehmen wird, wo Sie im Leben hin wollen.
Ich habe gerade einen vorab genehmigten Kreditkartenantrag per Post erhalten. Die Überschrift lautete: „Holen Sie sich die Anerkennung, die Sie verdienen!“ Fühlt sich großartig an, nicht wahr? … Zu wissen, dass Sie etwas verdienen. Es bringt dich dazu, aufzustehen und zu kämpfen – weil es impliziert, dass du im Moment nicht bekommst, was du verdienst. Schließlich ist Kredit ein verfassungsmäßiges Recht, nicht wahr?
Hier ist ein Auszug aus einem anderen, den ich neulich mit der Post bekommen habe. In einem Teil des Verkaufsschreibens heißt es: „Nur eine ausgewählte Gruppe von Personen wird jemals die Goldkarte tragen. Sie identifiziert Sie sofort als jemand Besonderen – jemanden, der sich ein höheres Maß an finanzieller Freiheit verdient hat (Hervorhebung hinzugefügt) – und jemand, der höhere Ebenen erwartet von finanzieller Flexibilität, Bequemlichkeit und Service in all Ihren Geschäften.“
Klingt toll, oder? Vor allem der Teil über die finanzielle Freiheit. Ist finanzielle Freiheit nicht das, was wir uns alle wünschen?
Alle diese Werbekampagnen basieren auf einer Prämisse: „Sie können einen besseren Lebensstil erreichen, indem Sie Kredite verwenden, als wenn Sie Bargeld ausgeben.“
Hier gibt es ein Problem … Diese Prämisse ist eine Lüge!
Hier ist die Realität: Sie können ein paar Jahre besser leben, indem Sie Kredite verwenden, aber dann werden Sie den Rest Ihres Lebens damit verbringen, unter Ihren Verhältnissen zu leben und versuchen, alles zurückzuzahlen. Es ist alles eine Illusion.
Kredite lassen dich glauben, dass es dir gut geht (oder es zumindest ziemlich gut geht), weil du all diese „Dinge“ hast. Aber hier sind die Fakten: Wenn Sie einen Kreditkartenkauf im Wert von 2.000 USD zu 19,8 % tätigen und nur die Mindestzahlungen leisten, dauert es 31 Jahre, bis Sie ihn abbezahlt haben, und Sie zahlen 8.202 USD an Zinsen! Das bedeutet, dass Sie mit der Verwendung von Krediten fünfmal so viel bezahlen, als wenn Sie Bargeld verwenden würden.
Fortfahren. Kaufen Sie all diese schönen Dinge auf Kredit, und ich werde nur Bargeld verwenden. Mal sehen was passiert. Zuerst haben Sie ein oder zwei schöne Autos, ein schönes Boot, schöne Möbel und eine tolle Stereoanlage usw. Und ich werde ältere Autos fahren. Ich werde Möbel und Kleidung vom „frühen amerikanischen Flohmarkt“ haben. Und ich werde mich wahrscheinlich des Motorrads berauben, das ich wirklich gerne hätte, weil ich nicht das Geld habe, es zu kaufen.
Allem Anschein nach sieht es so aus, als wären Sie viel erfolgreicher als ich … Zuerst. Aber was passiert hier wirklich? In ein paar Jahren werde ich dich nicht nur einholen, sondern an dir vorbeiziehen und dich finanziell im Stich lassen. Das liegt daran, dass ich, als Sie mit Ihrer Kreditkarte 10.000 US-Dollar für einen Einkauf im Wert von 2.000 US-Dollar bezahlt haben, gespart habe, bis ich die 2.000 US-Dollar hatte, um ihn bar zu bezahlen. Dann konnte ich die zusätzlichen 8.000 Dollar investieren, die Sie für Zinsen ausgegeben haben. Sie hatten Zinseszinsen, die gegen Sie arbeiteten, aber ich hatte Zinseszinsen, die für mich arbeiteten! (Und das ist, wo Sie sein wollen!)
In zehn oder zwanzig Jahren werden Sie bis zu den Ohrläppchen verschuldet sein und immer noch versuchen, den illusorischen Lebensstil der Madison Ave zu leben. Aber ich werde 4 oder 5 Jahre alte Autos statt neue fahren, während ich still zusehe, wie mein Anlageportfolio in die Millionen anwächst – buchstäblich!
Bis dahin werde ich arbeiten, weil ich will, nicht weil ich muss. Und ich werde es mir leisten können, so ziemlich alles zu kaufen, was ich will … Bargeld! …Während Sie die Wirtschaft und die nächste Stellenverkleinerung ins Schwitzen bringen oder nach der nächsten Gehaltserhöhung von 50 $ suchen – nur damit Sie den Überblick über all die Kreditkartenzahlungen behalten, die Sie für Dinge leisten, die Sie vor Jahren gekauft haben und haben wahrscheinlich sowieso schon alles vergessen.
Fangen Sie an, sich ein Bild zu machen? Kredit tut dir nicht gut. Es verspricht (und liefert) kurzfristige Gewinne. Aber es bringt immer langfristige Schmerzen. Indem Sie dem Madison Ave-Lebensstil mit Kredit nachjagen, entfernen Sie sich tatsächlich weiter davon. Wohlhabende Menschen verstehen dieses Prinzip. Deshalb sind sie wohlhabend. Es gibt ein faszinierendes Buch mit dem Titel „The Millionaire Next Door“, geschrieben von Thomas Stanley und William Danko. (Herausgegeben von Pocket Books, einer Abteilung von Simon & Schuster Inc.) verbrachten die Autoren viele Jahre damit, die Wohlhabenden zu interviewen. (Diejenigen mit einem Nettovermögen zwischen 1 und 5 Millionen US-Dollar.) und einige sehr interessante Dinge sind aus ihrer Studie hervorgegangen.
Schauen wir uns die Autokaufgewohnheiten der Wohlhabenden an. Welche Art von Auto würden Sie von einem Millionär erwarten? Ein teures Luxusauto oder ein heißer ausländischer Sportwagen? Nun, Stanley & Danko haben festgestellt, dass dies überhaupt nicht der Fall ist. Sie haben herausgefunden, dass die beliebteste Marke, die von den Reichen gefahren wird, Ford ist. Und die beliebtesten Modelle sind f-150 Pickups und Explorer!
Hier ist, was Stanley und Danko zu sagen haben: „Wie gehen Millionäre vor, um Fahrzeuge zu erwerben? Etwa 81 % Prozent kaufen ihre Fahrzeuge. Der Rest ist Leasing. Nur 23,5 Prozent der Millionäre besitzen neue Autos. Die meisten haben in den letzten zwei Jahren kein Auto gekauft.“ . Tatsächlich haben 25,2 Prozent seit vier oder mehr Jahren kein Kraftfahrzeug mehr gekauft. Wie viel zahlen Millionäre für diese Fahrzeuge? Der typische Millionär (im 50. Perzentil) zahlte 24.800 $ für seine letzte Anschaffung. Beachten Sie, dass 30 % ausgegeben haben $19.500 oder weniger.
Beachten Sie auch, dass der durchschnittliche amerikanische Käufer eines neuen Kraftfahrzeugs mehr als 21.000 US-Dollar für seine letzte Anschaffung bezahlt hat. Das ist nicht viel weniger als die 24.800 Dollar, die Millionäre zahlen! Außerdem kauften nicht alle dieser Millionäre neue Fahrzeuge. Wie viele gaben an, dass ihr letztes Fahrzeug verwendet wurde? Knapp 37 Prozent. Darüber hinaus gaben viele Millionäre an, dass sie in letzter Zeit gehandelt haben – das heißt, günstigere Fahrzeuge gekauft haben als zuvor.“ (S. 112-113)
Mit anderen Worten, Millionäre fahren durchschnittliche Fahrzeuge! Warum fahren sie durchschnittliche, ältere Autos statt brandneue Luxusautos?
1. Sie sind reich, *weil* sie ältere, durchschnittliche Autos fahren, und sie wissen, dass sie nicht reich wären, wenn sie ständig neue Luxusautos kaufen würden.
2. Sie haben nicht das Gefühl, dass sie ein Statussymbol aufrechterhalten oder „mit den Joneses Schritt halten“ müssen, weil sie wissen, dass sie viel mehr wert sind, als die Joneses auch nur träumen können.
Meine Frau sprach kürzlich mit einem Mechaniker, der davon träumte, eine eigene Einrichtung für sein Autoreparaturgeschäft zu kaufen. Aber für ihn war es nur ein Traum. Er konnte es sich nie leisten. Doch in seiner Einfahrt stand ein wunderschöner, nagelneuer, turbogeladener 4×4-Diesel-Pickup mit Königskabine und so weiter, etc. Tatsächlich machte er sogar Witze über die „Hypothek“ auf seinem Lastwagen. Was ihm jedoch nicht klar war, war, dass er, wenn er sich nicht in den Reiz dieses schönen neuen Pick-ups eingekauft hätte, seine Garage hätte kaufen und sein eigenes Geschäft besitzen können.
Wenn er einen älteren Lastwagen gefahren und stattdessen sein eigenes Geschäft gekauft hätte, hätte er schließlich die Freiheit gehabt, fahren zu können, was er wollte! Das Greifen nach dem Reiz des Madison Ave-Lebensstils hielt ihn davon ab, den Madison Ave-Lebensstil zu erreichen!
Um den Lebensstil der Madison Avenue zu leben, müssen Sie zuerst den Lebensstil der Madison Avenue vermeiden. Geben Sie nicht 10.000 US-Dollar für einen Kauf im Wert von 2.000 US-Dollar aus, weil Sie ihn mit einer Kreditkarte gekauft haben! Sparen Sie stattdessen 2.000 US-Dollar, kaufen Sie es bar und investieren Sie die 8.000 US-Dollar. Beseitigen Sie alle Ihre Schulden – einschließlich Ihrer Hypothek – und investieren Sie dann das Geld, das Sie jetzt verschwenden, indem Sie Zinsen zahlen.
Wenn Sie dies konsequent tun, werden Zinseszinsen für Sie statt gegen Sie arbeiten, und in zwanzig Jahren werden Sie feststellen, dass Sie eine neue Adresse in der Madison Avenue haben!
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